追踪 | 再融3千万 他助10银行风控个人借贷 1秒审2800用户 交易16亿

发布时间:2017-03-15 原文链接

时隔半年,汇联金科除斩获新一轮融资、拓展互金平台业务外,新增了“优资云”风控平台。

今日,汇联金科创始人王宇辰向铅笔道宣布,已于去年10月30日完成3000万元A轮融资,由贝塔斯曼投资基金(BAI)领投,陶石资本跟投。

去年8月,铅笔道第一次报道了该项目(《王刚领投684万 他为中小银行上线互金平台 用户投资银行风控 交易5亿元》)。

彼时,汇联金科主要通过与中小银行合作,搭建互金平台,一端连接融资人,一端连接个人投资者(理财产品购买用户)。用户购买理财产品后,资金将直接转交融资人。银行作为第三方的“信息见证者”,负责审核融资项目风险和融资企业的经营状况。

时隔半年,汇联金科除斩获新一轮融资、拓展互金平台业务外,新增了“优资云”风控平台。

注:王宇辰承诺文中数据无误,为其真实性负责,铅笔道已备份录音速记,为内容客观性背书。

第一次采访时,王宇辰就曾表示除天津滨海农商银行外,团队已与山西阳泉城商银行、四川雅安城商银行等6家银行开展业务合作。

在与多家银行合作过程中,王宇辰发现,因经济下行,多数企业债权融资需求降低,致使中小银行资产稀缺,从而出现资产荒的问题;而企业面临因申请贷款周期长,资金无法按时到账致经营受阻的困境。

基于此,团队利用大数据(如用户电商消费数据、互联网行为习惯数据、网贷平台征信数据)及机器学习技术分析用户行为习惯开发出一套算法,结合市场上风控模型,经2个月研发搭建了“优资云”平台,旨在通过平台模式为合作银行提供经风控审核后的零售资产(个人信贷)。

为确保“优资云”平台所推荐信贷资产的优质性,团队自主研发了“天眼”风控系统,用于放贷前查询借贷人的征信状况。

其主要通过两大风控体系监控审核资产:一是银行以央行征信为基础并结合自身业务经验的风控体系;二是网贷机构依托自身平台结合外部数据源(如用户消费行为习惯、消费数据等)开发出的大数据风控模型。

借贷流程上,当用户(个人用户或企业用户)向平台发起贷款申请后,平台利用“天眼”系统对用户征信进行风控审核(包括用户个人消费数据、消费习惯、以及用户所在公司岗位薪酬水平等)。

确保无误后,将会依审核结果评分,并根据评分系数推算比例合适的借贷金额,随后将用户推送至中小银行处。

例如,若一位在校大学生向平台提出消费贷款申请,平台会利用“天眼”风控系统对该学生提供的日常消费数据进行审核。此外,还会对其所在读学校、所读专业及该生毕业后的薪资进行预估,随后,会根据评估结果推算比例适合的借贷金额给至银行处。

据创始人表示,目前优资云“天眼”系统可以实现1秒完成2800个用户贷款审核,从用户发出借贷申请到银行发放借贷金额,用时约1~3天。

现阶段,汇联金科BD团队通过地推、商务谈判等形式,已与10家银行合作(包括山西阳泉城商银行、光大银行、中信银行等);此外,公司已与50家上市公司及数家教育机构、农产品零售平台等合作,个人用户多为合作公司员工,已满足上市公司50余万员工的贷款需求。

据悉,“优资云”平台的收入来源于从每笔交易额当中抽佣,根据借贷金额及银行情况不同抽佣比例为0.3%~1%不等。截至今年3月“优资云”注册用户65万人,交易发生额约16亿元。

去年10月,汇联金科完成3000万元A轮融资。据创始人王宇辰表示,本轮融资将主要用于团队升级、平台运营及推广获客等方面。